Inwestowanie w nieruchomości nie jest już dziś ograniczone do dolarów, ponieważ coraz częściej wykorzystuje się bitcoiny i inne aktywa kryptograficzne. Temat ten jest niezwykle istotny dla ukraińskich inwestorów, którzy chcą zdywersyfikować swój kapitał i szukają bezpiecznych sposobów na transfer środków za granicę, unikając blokad rachunków i problemów z organami podatkowymi.
Aby zapewnić pełny cykl inwestycyjny, istnieją wyspecjalizowane platformy:
- Binaryx
Rynek inwestycji private equity w nieruchomości, który skupia inwestorów, deweloperów i firmy zarządzające.
- Xpaid
Spółka holdingowa fintech, która pomaga Ukraińcom bezpiecznie konwertować kryptowaluty na euro, dolary lub funty w dowolnej kwocie do wykorzystania na inwestycje.
Legalizacja kapitału - rola Xpaid w płatnościach transgranicznych
Ukraińscy inwestorzy, którzy sprzedali aktywa (na przykład mieszkanie w Ukrainie) i otrzymali dużą kwotę pieniędzy, napotykają limity i ograniczenia przy próbie wypłaty środków na inwestycje za granicą.
Ci, którzy próbują obejść system (na przykład za pośrednictwem znajomych w banku lub przewożąc gotówkę w wysokości 10 000 euro przez krewnych), ryzykują, że ich środki zostaną zablokowane przez bank w ciągu miesięcy lub lat. Obecnie kryptowaluta jest najbardziej odpowiednim i legalnym sposobem przenoszenia kapitału.
Schemat tranzytu krok po kroku
1. Źródło funduszy
Klient musi posiadać oficjalne dokumenty potwierdzające pochodzenie hrywien lub fiatów - może to być zeznanie podatkowe indywidualnego przedsiębiorcy, umowa sprzedaży nieruchomości itp. Xpaid nie tworzy tych dokumentów, a jedynie je strukturyzuje.
2. Konwersja do kryptowalut
Ponieważ kryptowaluty nie są jeszcze regulowane w Ukrainie, najlepiej kupować je za gotówkę. Można to zrobić za pośrednictwem popularnych giełd.
3. Oficjalna wymiana (Xpaid)
Xpaid, licencjonowany na Litwie i w Polsce, legalnie wymienia kryptowaluty na euro lub inne waluty, podpisując umowę i fakturę z klientem.
4. Zgodność i bezpieczeństwo
Xpaid przeprowadza pełną kontrolę KYC klienta i jego portfela, aby upewnić się, że nie jest to “brudna” kryptowaluta, pochodząca na przykład z hazardu lub mikserów. Ze względu na europejską zasadę Reguła podróży, Firma nie może akceptować anonimowych płatności przekraczających $1000.
5. Zaksięgowanie środków
Otrzymane euro są wysyłane na konto w systemie płatności, który jest przyjazny dla płatności kryptograficznych i ukraińskich paszportów, aby uniknąć blokady.
Cały proces przygotowania, weryfikacji i otwarcia rachunków trwa zwykle do 7 dni roboczych, a sama wymiana odbywa się w ciągu jednego dnia. Usługa jest w pełni online, co pozwala inwestować nawet Ukraińcom, którzy nie opuszczają kraju.
Posłuchaj podcastu:
Możliwości inwestycyjne i zwroty
Po zalegalizowaniu funduszy inwestorzy mogą wykorzystywać je do różnych celów: inwestowania w amerykańskie akcje, wnoszenia wkładu w kapitał zakładowy europejskich spółek lub kupowania nieruchomości.
Binaryx oferuje częściowe inwestycje w nieruchomości już od $500.
| Region / rodzaj inwestycji | Zysk (w ujęciu rocznym) | Cechy. |
| Azja (Indonezja) | 10% - 13% (wynajem) | Najwyższe zyski wynikają z długoterminowych umów najmu. Indonezja jest rynkiem wschodzącym. |
| Czarnogóra, Turcja | 8% (dochód gwarantowany) | Segment średnich zysków. |
| Polska | 6% - 8% | Wysokie bezpieczeństwo, rosnąca gospodarka. |
| Stara Europa (Hiszpania, Wielka Brytania, Francja) | 3% - 6% | Bardzo wysokie bezpieczeństwo, wolniejsze tempo wzrostu. |
| Nieruchomość w budowie | 15% - 40% | Wyższa rentowność, okres budowy - od jednego do dwóch lat. |
Główną kategorią klientów (około 80% użytkowników) są osoby, które wcześniej inwestowały w akcje / obligacje / kryptowaluty lub specjaliści IT i przedsiębiorcy.
Niuanse podatkowe i tokenizacja aktywów
Tokenizacja i struktura DAO LLC
Binaryx wykorzystuje strukturę prawną DAO LLC (spółki z ograniczoną odpowiedzialnością zarządzanej przez inteligentne kontrakty) zarejestrowanej w Stanach Zjednoczonych. Token wydany przez ten inteligentny kontrakt przyznaje własność w ramach organizacji, zapewniając przejrzysty łańcuch własności w łańcuchu bloków.
Zalety tokenizacji:
- Przejrzystość i identyfikowalność
Życie obiektu jest zdigitalizowane.
- Wysoka płynność
Token można przenieść na inną osobę w formacie cyfrowym bez prawników i notariuszy. Sprzedaż tokena na rynku wtórnym może trwać od kilku minut do kilku godzin.
- Amortyzacja
Inwestor może skorzystać z amortyzacji nieruchomości, aby zmniejszyć całkowity podatek od swoich dochodów.
Prognozy KPMG i Deloitte pokazują, że do 2034 r. rynek aktywów tokenizowanych (RWA) może osiągnąć 10% całego rynku nieruchomości, czyli około 5 bilionów dolarów.
Podatki dochodowe i tranzytowe
Kwestie prawne opodatkowania są indywidualne, w zależności od rezydencji podatkowej klienta (Ukraina, Hiszpania itp.).
- Podatek dochodowy od kryptowalut
Jeśli inwestor zarobił pieniądze na kryptowalutach (na przykład zdeponował $50 tysięcy i wypłacił 100 tysięcy), podatek od różnicy (50 tysięcy) musi zostać zapłacony zgodnie z prawem kraju rezydencji podatkowej.
- Podatek tranzytowy
Jeśli kryptowaluta (w tym stablecoiny) jest używana wyłącznie jako środek transportu środków (kupiona za $50 tys. i sprzedana za $50 tys.), podatek nie jest płacony, ponieważ nie było dodatkowego dochodu. Działa to pod warunkiem, że początkowe środki w Ukrainie zostały już opodatkowane.
Xpaid nie udostępnia danych dotyczących transakcji klientów ukraińskim organom podatkowym. Wymiana informacji (na przykład za pośrednictwem litewskiego organu regulacyjnego, w którym spółka jest zarejestrowana) może mieć miejsce wyłącznie na specjalne żądanie ukraińskich organów podatkowych.
Kluczowe zagrożenia i porady dla inwestorów
Największym błędem popełnianym przez inwestorów jest próba gry według starych, “znanych” zasad, szukanie tanich i nieformalnych sposobów na wycofanie kapitału.
1. 1. unikać zbyt wysokich zysków
Obietnica 10-20% miesięcznie to zwykle oszustwo, na którym można stracić pieniądze.
2. Nie zaniedbuj dokumentacji
Próba zdeponowania dużych sum pieniędzy w europejskim banku za pośrednictwem znajomych bez pełnego łańcucha dokumentów (pochodzenie środków + potwierdzenie tranzytu) może prowadzić do zamrożenia środków na lata.
3. Sprawdź partnerów
Warto podejść do tematu z perspektywy międzynarodowej. Nawet jeśli giełda umożliwia wypłatę kryptowalut na konto bankowe, banki często blokują takie transakcje, ponieważ wiele krajów europejskich utożsamia transakcje kryptowalutowe z handlem narkotykami i innymi niebezpiecznymi działaniami.
Dlatego inwestorzy powinni najpierw zainwestować czas w przestudiowanie tematu. Teraz, gdy regulacja w sferze kryptowalut jest nadal “lekka” i możliwe jest wykorzystanie tego mechanizmu, inwestorzy mają sześć miesięcy, aby jak najlepiej wykorzystać tę okazję.
To jak podróż przez wielką rzekę. Kryptowaluty to solidny, choć nie zawsze oczywisty most. Jeśli zbudujesz go (lub użyjesz) zgodnie ze wszystkimi zasadami inżynierii (tj. zgodności i prawodawstwa), bezpiecznie przekroczysz swój kapitał. Jeśli spróbujesz przeprawić się na dmuchanym materacu (nieformalne programy), istnieje wysokie ryzyko utonięcia w problemach prawnych.
