W ostatnich latach kwestia legalizacji aktywów kryptograficznych i ich wymiany na pieniądze fiducjarne stała się niezwykle istotna, zwłaszcza dla Ukraińców dokonujących dużych zakupów w Unii Europejskiej. Xpaid, założony przez Alexeya Rudema, oferuje licencjonowane usługi finansowe w UE, które pozwalają na legalne strukturyzowanie takich transakcji.
Xpaid to firma finansowa, która posiada trzy licencje na kryptowaluty w UE i działa jako OTC Desk (Over-the-Counter), specjalizując się w indywidualnej wymianie kryptowalut w dużych ilościach.
Jak działa wymiana prawna - połączenie UE-Ukraina
Xpaid, licencjonowany na Litwie, to firma oferująca portfel kryptowalutowy, który umożliwia wymianę kryptowalut na środki fiducjarne. Wymiana odbywa się przy użyciu kombinacji Xpaid i europejskiego systemu płatności (płatności), który jest przyjazny Ukraińcom i kryptowalutom.
Ponieważ firma współpracuje wyłącznie z kryptowalutami (głównie USDT), początkowe środki fiducjarne klienta (gotówka lub aktywa bankowe) muszą najpierw zostać zamienione na kryptowaluty.
Cały proces wymiany, od kryptowaluty do euro na nowo utworzonym koncie europejskim, jest dość szybki - w ciągu kilku godzin od otrzymania kryptowaluty.
5 kluczowych etapów wymiany
1. Weryfikacja tożsamości (KYC)
Klient przechodzi standardową procedurę weryfikacji, aby upewnić się, że nie jest politykiem, terrorystą lub nie figuruje w żadnej bazie danych. Procedura ta jest szybka, a klient zostaje wprowadzony do systemu xpate w ciągu kilku minut.
2. Otwarcie konta w UE
Xpaid pomaga klientom otworzyć konto u partnera płatniczego (na przykład w jurysdykcji Litwy, Malty, Szwajcarii lub Wielkiej Brytanii). Proces ten może potrwać do tygodnia, ponieważ zespół ds. płatności dokładnie wszystko sprawdza.
3. Strukturyzacja transakcji i potwierdzenie pochodzenia środków
Klient dostarcza dowód dochodu. Dokumenty te są wymagane zarówno w przypadku xpate, jak i europejskiego systemu płatności.
4. Podpisywanie dokumentów
Podpisywana jest umowa wymiany i wystawiana jest faktura z określoną kwotą wymiany.
5. Kontrola portfela pod kątem przeciwdziałania praniu pieniędzy
Portfel, z którego otrzymano kryptowalutę, jest automatycznie sprawdzany. Jeśli portfel nie jest portfelem giełdowym (zdecentralizowanym), sprawdzane jest, czy kryptowaluta pochodzi z podejrzanych transakcji. Jeśli odsetek podejrzanych transakcji jest zbyt wysoki, firma nie zaakceptuje środków.
Studia przypadków - od sprzedaży mieszkania po handel
Xpaid nauczył się pracować z różnymi scenariuszami pochodzenia środków, legalizując je w Europie.
Przypadek 1: Svitlana (sprzedaż nieruchomości)
Jeśli klientka, Svetlana, sprzedała mieszkanie w Kijowie za $250,000 w gotówce i chce kupić nieruchomość w Poznaniu, najważniejsze jest potwierdzenie pochodzenia środków fiducjarnych.
- Potwierdzenie
Wystarczy notarialna umowa kupna-sprzedaży mieszkania. Dokument musi być przetłumaczony na język angielski (niekoniecznie notarialnie).
- Kryptowaluty i nieuregulowana dziedzina
Ponieważ kryptowaluty nie są regulowane w Ukrainie, Xpaid nie wymaga szczegółowego potwierdzenia, w jaki sposób hrywna została zamieniona na kryptowalutę (USDT). A priori zrównują kryptowaluty w Ukrainie z hrywną pod względem pochodzenia, o ile istnieje dowód pochodzenia hrywny/fiatów.
Po wymianie pieniądze są przelewane na nowo utworzone konto europejskie z pełnym numerem IBAN. Jeśli środki z tego konta są przelewane do polskiego banku (na przykład w celu zapłaty za nieruchomość), są one przekazywane za pośrednictwem systemu SEPA jako “przelew własny”, a polskie banki zwykle nie proszą o nic dodatkowego.
Studium przypadku 2: Miguel (dochód z kryptowalut)
Jeśli klient zarobił pieniądze na kryptowalutach (na przykład na handlu lub wydobyciu) i chce kupić nieruchomość w Hiszpanii, potwierdzenie z “cyfrowego świata” jest wystarczające dla firmy i płatności.
- Handel
Informacja, że klient wpłacił 10 000 USD i wypłacił 500 000 USD (historia transakcji) może być odpowiednia.
- Górnictwo
Klienci mogą przekazywać informacje o sprzęcie i adresach, na które zostały wysłane prowizje.
Miguel jest klientem, nawet jeśli jego środki są uczciwie zarobione w świecie cyfrowym. Xpaid podkreśla jednak, że Miguel musi uporządkować swoją historię podatkową i płacić podatki od dochodów generowanych z działalności kryptowalutowej w swojej jurysdykcji rezydencji podatkowej.
W przypadku dużych kwot można zaoferować partnerom pomoc w optymalizacji ścieżki podatkowej, na przykład poprzez założenie firmy w jurysdykcji o niskim podatku od kryptowalut.
Posłuchaj podcastu:
Przyszłe ograniczenia regulacyjne (MiCA)
Wprowadzenie przepisów MiCA (Markets in Crypto Assets) będzie miało największy wpływ na operacje kryptowalutowe w UE. MiCA zacznie silnie regulować cały sektor kryptowalut i znacznie ograniczy różne możliwości.
- Procesy stają się bardziej złożone
Oczekuje się, że przez maksymalnie sześć miesięcy obecne procesy wymiany będą łatwiejsze. Po tym czasie udowodnienie pochodzenia kryptowalut stanie się trudniejsze.
- Ograniczenia dla nierezydentów
Istnieje tendencja, że niektóre systemy płatności mogą przestać akceptować ukraińskie paszporty i wymagać europejskiego miejsca zamieszkania w celu otwarcia rachunków.
Dlatego też firma zaleca Ukraińcom, którzy planują skorzystać z tych usług, aby zrobili to jak najszybciej.
Inne obszary działalności
Oprócz giełdy OTC, xpate i ich firmy partnerskie aktywnie rozwijają również inne obszary finansowe:
- Uruchomienie licencji finansowych
Pomoc w uruchomieniu licencji kryptowalutowych lub finansowych (PSP, EMI, API) w Europie, w szczególności w Polsce, która jest popularna ze względu na proste i tanie warunki.
- FUZJE I PRZEJĘCIA
Zajmują się transakcjami sprzedaży lub zakupu licencji finansowych.
- Konstruktor Neobank
Pomoc w uruchomieniu banków neocrypto (wybór jurysdykcji, łączenie dostawców).
- Moduł karty (White Label)
Pomaganie istniejącym firmom w uruchamianiu własnych kart (markowych kart, które można doładowywać kryptowalutami i wykorzystywać do płatności). Pozwala to firmom budować systemy lojalnościowe i dalej zarabiać na swojej bazie klientów.
