У червні 2026 року Національний банк України застосував заходи впливу до чотирьох банків та однієї небанківської фінансової установи за порушення вимог у сфері фінансового моніторингу й валютного законодавства. Сукупний розмір штрафів перевищив 14,7 млн грн — регулятор послідовно посилює відповідальність за недотримання стандартів AML/KYC навіть в умовах воєнного стану. Найвищий одиничний штраф — 10 млн грн — отримав ПУМБ, зокрема через зв’язки з клієнтами, кінцеві бенефіціарні власники яких є громадянами країни-агресора.
Детальна картина санкцій за підсумками червневого раунду нагляду:
- ПУМБ — штраф 10 000 000 грн та письмове застереження. Банк не виконав вимоги щодо належної перевірки нових і наявних клієнтів (KYC), не повідомив вчасно про порогові фінансові операції, а також не відмовився від ділових відносин із клієнтами, чиї реальні власники є громадянами Росії. Підстава: ст. 8(2)(4) Закону №361-IX про ПВК/ФТ та Постанова Правління НБУ №110.
- Укрсиббанк — штраф 400 000 грн. Банк не розробив і не впровадив належні внутрішні документи з оцінки ризиків у сфері запобігання відмиванню коштів. Підстава: ст. 8(1) Закону №361-IX.
- Таскомбанк — штраф 200 000 грн за неналежне застосування ризик-орієнтованого підходу при проведенні операцій. Підстава: ст. 7(1)–(2) Закону №361-IX.
- Universal Bank — письмове застереження без грошового штрафу за недостатню верифікацію існуючих клієнтів.
- ТОВ «Ай Ломбард» (небанківська фінансова установа) — штраф 4 096 000 грн за невиконання обов’язку організувати первинний фінансовий моніторинг, додатково 100 000 грн за порушення валютного законодавства та два письмових застереження.
НБУ публікує щомісячні зведення про заходи впливу: у травні 2026 року санкції отримали один банк і дев’ять небанківських установ, у квітні — чотири небанківські установи. Ця послідовна практика вказує: регулятор перейшов від разових перевірок до системного наглядового тиску. Правовою основою для всіх санкцій залишається Закон №361-IX «Про запобігання та протидію легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» та профільні постанови Правління НБУ.
Окремої уваги заслуговує «воєнний» вимір порушень ПУМБ. Чинне законодавство зобов’язує банки відмовляти в обслуговуванні або розривати ділові відносини у разі виявлення клієнтів, чиї UBO — громадяни країни-агресора. Те, що регулятор включив цей пункт до мотивувальної частини рішення, підкреслює: комплаєнс у частині бенефіціарної структури клієнтів перетворився на окремий пріоритетний напрям AML-нагляду в Україні.
Що це означає для капіталу
Власники капіталу та корпоративні клієнти українських банків повинні враховувати кілька практичних наслідків. По-перше, банки під тиском штрафів посилять KYC-процедури: очікуйте додаткових запитів на підтвердження особи та джерел коштів — особливо для нових відносин і при проведенні великих транзакцій. По-друге, бенефіціарна структура компанії, де серед акціонерів або UBO є особи з російським громадянством, є самостійною підставою для розірвання банківських відносин — незалежно від місця реєстрації бізнесу чи характеру операцій. По-третє, небанківські фінансові установи — ломбарди, фінкомпанії, платіжні агенти — перебувають під повноцінним AML-наглядом НБУ нарівні з банками, і розмір штрафу для «Ай Ломбард» (понад 4 млн грн) це наочно демонструє. По-четверте, письмове застереження без штрафу (Universal Bank) не є м’яким сигналом: воно документується і стає підставою для посилення санкцій при повторному порушенні. Штрафи не тягнуть автоматичного відкликання ліцензії, але є публічним регуляторним сигналом, що передує можливому виключенню з ринку.
Індикатор
- 14 796 000 грн — сукупний розмір штрафів НБУ за червень 2026 року (чотири банки + одна небанківська установа) за AML/KYC та валютні порушення.
- 10 000 000 грн — максимальний одиничний штраф раунду: ПУМБ покараний за системні KYC-порушення, включно з обслуговуванням клієнтів, чиї UBO є громадянами Росії.
- 4 096 000 грн — штраф ТОВ «Ай Ломбард» за відсутність організованого первинного фінмоніторингу; найбільша санкція серед небанківських установ у цьому раунді.
- 3 місяці поспіль — квітень, травень, червень 2026: НБУ щомісяця застосовує заходи впливу за AML/KYC-порушення, підтверджуючи перехід до безперервного наглядового циклу.
