Українські інвестори, які прагнуть диверсифікувати свій капітал та інвестувати в активи за кордоном (нерухомість, цінні папери, частки в бізнесі), стикаються з низкою серйозних перепон. Класичні шляхи виведення капіталу в юрисдикції з жорстким комплаєнсом (Європа, США), де ретельно перевіряють клієнта та походження його коштів, можуть неочікувано ускладнитися.
Досвід показує, що багато українців не мають уявлення, як структурувати капітал для подальшого використання, а сама проблема транскордонних платежів може призвести до блокування рахунків.
Три ключові проблеми з українським капіталом за кордоном
Професіонали, які фокусуються на вирішенні цієї проблеми, умовно поділяють складнощі на три групи:
- Проблеми з транзитом коштів
Методи, якими українці звикли користуватися для виведення грошей з України до Європи, або перестали працювати, або діють з суттєвими обмеженнями, що змушує шукати нові способи.
- Складнощі з документацією
Навіть якщо капітал вже знаходиться за межами України, потрібні документи, які Європейський Союз (ЄС), його органи та банки будуть приймати для підтвердження походження коштів при здійсненні інвестицій.
- Відсутність структури та походження
Люди часто взагалі не мають уявлення, як структурувати свій капітал, щоб ним можна було користуватися далі під свої цілі, оскільки відсутні необхідні документи.
Чому класичні способи не працюють для великих сум?
1. Перевезення готівки через кордон
Раніше можна було просто декларувати готівку на кордоні та покласти її на банківський рахунок в Європі. Зараз ця процедура значно ускладнилася з наступних причин:
- Вимоги до коштів
Вивезені кошти повинні мати докази про зняття з банківського рахунку, і ця операція має бути недавньою (не декілька років тому). Це створює проблеми, оскільки люди, які отримали кошти, наприклад, від продажу нерухомості, часто не мають інформації про зняття або не думали, що це знадобиться.
- Проблеми з комплаєнсом
Навіть якщо всі документи є, прикордонники іноді умисно створюють проблеми, намагаючись додатково заробити на тих, хто не знає законів. Крім того, на вимогу прикордонників купюри можуть бути проштамповані, але європейські банки не люблять гроші з печатками.
- Державні обмеження
Українська держава разом із банками намагається максимально обмежити можливості вивозу капіталу, щоб він працював далі в Україні.
Дивитись у подкасті:
Платіжні системи (Wise, Revolut)
Такі платіжки, як Wise чи Revolut, можна використовувати для невеликих особистих витрат. Проте для великих сум вони є ризикованими:
- Поповнення
Існують валютні обмеження – перекази у валюті з України заборонені, а в гривні є ліміт.
- Обмеження для українців
Багато платіжок обмежують функціонал або взагалі перестають приймати українські паспорти, вимагаючи європейське резидентство. Revolut більше не відкриває рахунки українцям.
- Блокування через крипту
Wise і Revolut вважають криптооперації дуже високим ризиком і блокують пов’язані з ними платежі. Блокування коштів може тривати місяцями, а неправильно подані документи можуть призвести до повного заморожування.
