AML/KYC dla transakcji kryptowalutowych

Obecnie za każdym razem, gdy otwierasz konto w UE lub dokonujesz prostego przelewu środków za granicę, możesz otrzymać wiadomość z banku, że musisz potwierdzić pochodzenie środków.

Nie jest to już zwykła formalność, ale obowiązkowa procedura w świetle bardziej rygorystycznych zasad monitorowania finansowego. Przygotowanie dokumentów z wyprzedzeniem pomoże uniknąć opóźnień i niepotrzebnych wyjaśnień.

Co to jest KYC i dowód posiadania środków?

Zacznijmy od najważniejszej rzeczy:

– KYC (Poznaj swojego klienta) – bankowa weryfikacja tożsamości i historii finansowej.

– Dowód funduszy – potwierdzenie pochodzenia środków i źródła kapitału.

Są to obecne wymogi przepisów AML (Anti-Money Laundering) mających na celu zwalczanie prania pieniędzy w UE.

Banki są zobowiązane do sprawdzania swoich klientów zgodnie z przepisami Europejski Urząd Nadzoru Bankowego i przepisów krajowych. Gwarantuje to, że instytucje finansowe nie są zaangażowane w programy prania pieniędzy.

Dlaczego banki zadają pytania

Przede wszystkim bank robi to ze względów bezpieczeństwa. Musi udowodnić organowi regulacyjnemu, że jego klient nie jest zaangażowany w nielegalne transakcje, a przedstawiciele banku nie są częścią potencjalnych programów przestępczych.

Obecnie nawet duże, formalne firmy borykają się z opóźnieniami w transakcjach z powodu biurokracji AML lub gdy dokumenty są niekompletne lub niejasne. 

Jakie są typowe dokumenty wymagane do potwierdzenia

Do banku należy dostarczyć następujące dokumenty:

• Wyciągi bankowe (dostępne w ukraińskim banku lub w aplikacji mobilnej);
• Umowy sprzedaży i kupna nieruchomości lub papierów wartościowych;
• Deklaracje podatkowe i certyfikaty;
• Dokumenty spadkowe;
• Wypłaty dywidendy.

Wskazówka: Przed złożeniem wniosku upewnij się, że dokumenty są przetłumaczone i uwierzytelnione zgodnie z wymogami banku.

Typowe błędy popełniane przez klientów

Można wyróżnić następujące:

• Dostarczenie niekompletnego pakietu dokumentów;
• Brak tłumaczenia lub poświadczenia notarialnego;
• Korzystanie z gotówki lub nieoficjalnych źródeł bez potwierdzenia;
• Niejasne lub sprzeczne dane dotyczące dat i kwot. 

Jak przygotować się z wyprzedzeniem 

Najważniejsze, co należy zrobić przed rozpoczęciem inspekcji:

• Zbierz dokumenty przed rozpoczęciem transferu;
• Sprawdź wymagania danego banku;
• Notaryzacja, apostille, legalizacja;

Więcej informacji na temat przygotowania dokumentów do audytu można znaleźć na stronie oficjalna strona internetowa neobank Xpaid.

Rola pośrednika lub doradcy finansowego

Jeśli chodzi o duże przelewy, złożoną strukturę dochodów lub inwestycje za granicą, należy zaangażować specjalistę.

Xpaid pomaga klientom przejść przez KYC/AML, przygotowuje dokumenty i komunikuje się z bankami, aby uniknąć blokowania transakcji.

Przykład: przedsiębiorca z Ukrainy planował zainwestować w nieruchomości w Portugalii. Dzięki wsparciu Xpaid pełny pakiet dokumentów został przygotowany w ciągu 3 dni, a bank zatwierdził przelew bez żadnych dodatkowych pytań.

Możesz zostawić prośbę o konsultację ze specjalistą Xpaid poprzez tutaj.

Takie przygotowanie pozwoli ci szybko i bezproblemowo przejść kontrolę bankową, oszczędzając twój czas i reputację.