Українські інвестори, які прагнуть диверсифікувати свій капітал та інвестувати в активи за кордоном (нерухомість, цінні папери, частки в бізнесі), стикаються з низкою серйозних перепон. Класичні шляхи виведення капіталу в юрисдикції з жорстким комплаєнсом (Європа, США), де ретельно перевіряють клієнта та походження його коштів, можуть неочікувано ускладнитися.
Досвід показує, що багато українців не мають уявлення, як структурувати капітал для подальшого використання, а сама проблема транскордонних платежів може призвести до блокування рахунків.
Три ключові проблеми з українським капіталом за кордоном
Професіонали, які фокусуються на вирішенні цієї проблеми, умовно поділяють складнощі на три групи:
- Проблеми з транзитом коштів
Методи, якими українці звикли користуватися для виведення грошей з України до Європи, або перестали працювати, або діють з суттєвими обмеженнями, що змушує шукати нові способи.
- Складнощі з документацією
Навіть якщо капітал вже знаходиться за межами України, потрібні документи, які Європейський Союз (ЄС), його органи та банки будуть приймати для підтвердження походження коштів при здійсненні інвестицій.
- Відсутність структури та походження
Люди часто взагалі не мають уявлення, як структурувати свій капітал (незалежно від того, чи він знаходиться у крипті, в Україні чи в Європі), щоб ним можна було користуватися далі під свої цілі, оскільки відсутні необхідні документи.
Чому класичні способи не працюють для великих сум?
1. Перевезення готівки через кордон
Раніше можна було просто декларувати готівку на кордоні та покласти її на банківський рахунок в Європі. Зараз ця процедура значно ускладнилася з наступних причин:
- Вимоги до коштів
Вивезені кошти повинні мати докази про зняття з банківського рахунку, і ця операція має бути недавньою (не декілька років тому). Це створює проблеми, оскільки люди, які отримали кошти, наприклад, від продажу нерухомості, часто не мають інформації про зняття або не думали, що це знадобиться.
- Проблеми з комплаєнсом
Навіть якщо всі документи є, прикордонники іноді умисно створюють проблеми, намагаючись додатково заробити на тих, хто не знає законів. Крім того, на вимогу прикордонників купюри можуть бути проштамповані, але європейські банки не люблять гроші з печатками.
- Державні обмеження
Українська держава разом із банками намагається максимально обмежити можливості вивозу капіталу, щоб він працював далі в Україні.
Дивитись у подкасті:
Платіжні системи (Wise, Revolut)
Такі платіжки, як Wise чи Revolut, можна використовувати для невеликих особистих витрат. Проте для великих сум вони є ризикованими:
- Поповнення
Існують валютні обмеження – перекази у валюті з України заборонені, а в гривні є ліміт.
- Обмеження для українців
Багато платіжок обмежують функціонал або взагалі перестають приймати українські паспорти, вимагаючи європейське резидентство. Revolut більше не відкриває рахунки українцям.
- Блокування через крипту
Wise і Revolut вважають криптооперації дуже високим ризиком і блокують пов’язані з ними платежі. Блокування коштів може тривати місяцями, а неправильно подані документи можуть призвести до повного заморожування.
Криптовалюта як найнадійніший спосіб транзиту
Надійніших за криптовалюту способів сьогодні немає. Крипта є популярною опцією для зберігання та транзиту коштів, оскільки вона ліквідна, і її завжди можна обміняти назад на фіат (долар, євро, гривня).
Компанія Xpaid, що має ліцензію в Литві, пропонує комплексне рішення, яке перетворює крипто-транзит на легальну фінансову операцію.
Покрокова схема легалізації капіталу через крипту
- Походження коштів (Source of Funds)
Це найважливіший перший етап. Потрібні документи, що пояснюють, звідки взялися гроші: декларація ФОП, довідка про зарплату, декларація про продаж нерухомості. Компанія не створює документ про походження, а лише використовує вже наявний. Підходить навіть вчора продана квартира, якщо є договір.
- Купівля крипти в Україні
Оскільки Україна не регулює крипту, жодна інституція не може надати легальне підтвердження її покупки (договір, інвойс). Найпростіший спосіб – купити крипту за готівку в обміннику. Європейська компанія може приймати крипту з нерегульованої юрисдикції, вимагаючи лише неформальне підтвердження (скріншот з переписки, договір позичання чи дарування, або докази майнінгу/трейдингу).
- Офіційний обмін (KYC та AML)
Клієнт проходить перевірку (KYC – хто він такий, де проживає). Кошти скануються на чистоту, щоб переконатися, що це не «брудна» крипта, виведена з міксерів. Після перевірки підписується договір про обмін і виставляється криптоінвойс. Компанія Xpaid обмінює крипту на євро легально, маючи необхідну ліцензію.
- Транзит на Friendly-рахунок
Отримані євро зараховуються на рахунок у платіжній системі, яка:
- Дружня до українських паспортів;
- Дружня до криптоплатежів, оскільки включила роботу з криптокомпаніями у свою політику.
- Затверджена заздалегідь командою комплаєнсу xpate та платіжної інституції.
Такий підхід гарантує, що платіж не буде заблокований. На сьогодні не було заблоковано жодної транзакції, що була попередньо узгоджена.
Податки та звітність (CRS)
Питання податків стоїть окремо від питань походження та транзиту.
- Оподаткування обміну
Якщо крипта використовується лише як транзитний інструмент (купив USDP за €100k, продав за €100k), податок не стягується, оскільки немає доходу. Податок потрібно сплачувати лише з прибутку (якщо завели €50k, а вивели €100k).
- CRS та обмін інформацією
Компанія Xpaid, зареєстрована у Балтії (Литва), віддає дані лише Литовському регулятору про операції, більші за 15 000 євро. Жодні дані автоматично не передаються в українську податкову. Обмін інформацією може відбутися лише за спеціальним запитом української податкової до Литовського регулятора.
- Ризики податкового резидентства
Якщо клієнт є податковим резидентом іншої країни (наприклад, Іспанії), ця країна може вимагати сплати податків за певні операції. Тому критично важливо перед початком інвестування структурувати всі податкові питання.
Вибір фінансових партнерів та безпека
Платіжні інституції, з якими працює Xpaid, розглядаються як транзитні, і компанія не рекомендує тримати в них великі капітали на постійній основі; краще переводити їх до класичних банків.
Компанія ретельно оцінює платіжні системи, з якими працює, за такими критеріями:
- Власна робота
Відкриття операційних/трейдингових рахунків та проходження шляху клієнта особисто.
- Аналіз комплаєнсу
Вивчення політик роботи платіжного сервісу, аналіз їхньої документації та комунікації з регулятором. Якість написання документів свідчить про професіоналізм команди.
- Особистий контакт
Обов’язкове знайомство з керівною командою чи власниками. Це допомагає оцінити адекватність людей для вирішення потенційних питань.
Цільова аудиторія
Основна потреба клієнтів (близько 80%) – це купівля нерухомості. Найпопулярніші напрямки – Іспанія та Польща. Інші сценарії використання включають:
- Поповнення статутних капіталів (створення компаній);
- Покупка предметів розкоші (автомобілі);
- Інвестування (купівля цінних паперів, диверсифікація капіталу).
У цій складній сфері інвестування спочатку варто приділити час вивченню тематики, а потім вже переказувати кошти чи купувати послуги. Це допоможе уникнути юридичних нюансів, які можуть виникнути навіть через роки після самої транзакції.
