В останні роки питання легалізації криптоактивів та їхнього обміну на фіатні кошти стало вкрай актуальним, особливо для українців, які здійснюють великі покупки в Євросоюзі. Компанія Xpaid, заснована Олексієм Рудем, пропонує ліцензовані фінансові послуги в ЄС, які дозволяють структурувати такі операції у правовому полі.
Xpaid – фінансова компанія, яка має три криптоліцензії в ЄС та оперує як OTC Desk (Over-the-Counter), спеціалізуючись на індивідуальному обміні криптовалюти у великих обсягах.
Як працює легальний обмін – зв’язка ЄС-Україна
Xpaid, ліцензована в Литві, виступає компанією, що надає криптогаманці та може міняти криптовалюту на фіатні кошти. Для здійснення обміну використовується зв’язка Xpaid та європейської платіжної системи (платіжки), яка є дружньою до українців та крипти.
Оскільки компанія працює лише з криптовалютою (переважно USDT), початкові фіатні кошти (готівка чи банківські активи) клієнта спочатку мають бути конвертовані в крипту.
Весь процес обміну, від крипти до євро на новоствореному європейському рахунку, відбувається досить швидко – у межах декількох годин після отримання крипти.
5 ключових етапів обміну
1. Верифікація особи (KYC)
Клієнт проходить стандартну процедуру перевірки, щоб переконатися, що він не є політиком, терористом або не фігурує у базах даних. Це відбувається швидко, і клієнт за лічені хвилини “онбордиться” в системі xpate.
2. Відкриття рахунку в ЄС
Xpaid допомагає клієнту відкрити рахунок у платіжці-партнері (наприклад, у юрисдикції Литви, Мальти, Швейцарії чи Британії). Цей процес може зайняти до тижня, оскільки команда платіжки ретельно все перевіряє.
3. Структурування угоди та підтвердження походження коштів
Клієнт надає підтвердження своїх доходів. Ці документи необхідні як для xpate, так і для європейської платіжної системи.
4. Підписання документів
Підписується договір на обмін та виставляється інвойс із конкретною сумою обміну.
5. AML-перевірка гаманця
Проводиться автоматична перевірка гаманця, з якого надходить криптовалюта. Якщо гаманець не біржовий (децентралізований), перевіряється, чи не надходила крипта з підозрілих транзакцій. Якщо відсоток підозрілих транзакцій завеликий, компанія не прийме кошти.
Кейси – від продажу квартири до трейдингу
Компанія Xpaid навчилася працювати з різними сценаріями походження коштів, легалізуючи їх у Європі.
Кейс 1: Світлана (Продаж нерухомості)
Якщо клієнтка, Світлана, продала квартиру в Києві за $250 000 готівкою і хоче купити нерухомість у Познані, головне – підтвердити походження фіатних коштів.
• Підтвердження
Достатньо нотаріального договору купівлі-продажу квартири. Документ має бути перекладений англійською (необов’язково нотаріально).
• Крипта та нерегульоване поле
Оскільки криптовалюта в Україні є нерегульованою, Xpaid не вимагає детального підтвердження, як саме гривня перетворилася на крипту (USDT). Вони апріорі прирівнюють крипту в Україні до гривні з точки зору походження, якщо є підтвердження походження гривні/фіату.
Після обміну гроші надходять на новостворений європейський рахунок з повноцінним IBAN. Якщо кошти з цього рахунку переводяться на польський банк (наприклад, для оплати нерухомості), вони йдуть по SEPA системі як “власні кошти” (own Money Transfer), і польські банки, як правило, нічого додатково не запитують.
Кейс 2: Мігель (Доходи від крипти)
Якщо клієнт заробив кошти на крипті (наприклад, трейдинг або майнінг) і хоче купити нерухомість в Іспанії, компанії та платіжці достатньо підтвердження з “цифрового світу”.
• Трейдинг
Може підійти інформація, що клієнт завів 10 000 USDT, а вивів 500 000 USDT (історія трейдингу).
• Майнінг
Клієнти можуть надати інформацію про обладнання та адреси, на які приходили комісії.
Мігель є клієнтом, навіть якщо його кошти чесно зароблені в цифровому світі. Однак, Xpaid наголошує, що Мігель повинен самостійно структурувати свою податкову історію та сплатити податки на прибуток, отриманий від криптодіяльності, у своїй юрисдикції податкового резидентства.
У разі великих сум можуть бути запропоновані партнери, які допоможуть оптимізувати податковий шлях, наприклад, через створення компанії у юрисдикції з низьким податком на крипту.
Дивитись у подкасті:
Майбутні регуляторні обмеження (MiCA)
Найбільший вплив на криптооперації в ЄС матиме введення законодавства MiCA (Markets in Crypto Assets). MiCA почне дуже сильно регулювати весь криптосектор і значно обмежуватиме різні можливості.
• Ускладнення процесів
Очікується, що протягом максимум півроку поточні процеси обміну будуть легшими. Після цього підтвердження походження криптовалюти стане складнішим.
• Обмеження для нерезидентів
Існує тенденція, що деякі платіжні системи можуть припинити приймати українські паспорти і вимагатимуть для відкриття рахунків європейського резидентства.
Саме тому компанія рекомендує українцям, які планують скористатися цими послугами, робити це якомога швидше.
Інші напрямки діяльності
Окрім OTC-обміну, xpate та їхні партнерські компанії також активно розвивають інші фінансові напрямки:
• Запуск фінансових ліцензій
Допомога в запуску криптоліцензій або фінансових ліцензій (PSP, EMI, API) у Європі, зокрема в Польщі, яка є популярною через прості та дешеві умови.
• M&A
Займаються угодами з продажу чи купівлі фінансових ліцензій.
• Конструктор необанків
Допомога у запуску неокриптобанків (вибір юрисдикції, підключення провайдерів).
• Картковий модуль (White Label)
Допомога існуючим бізнесам у запуску власних карт (брендингових карток, які можуть поповнюватися криптою та використовуватися для розрахунків). Це дозволяє бізнесам будувати системи лояльності та додатково монетизувати свою клієнтську базу.
