Для вашої зручності команда xPaid створила текстову версію інтерв’ю. Це дозволить швидко ознайомитися з головними моментами, зекономивши ваш час. Ми завжди намагаємося робити наш контент максимально зручним та інформативним для вас.

Хто такі xPaid?

xPaid — це група компаній із п’ятьма фінансовими ліцензіями, що забезпечує широкий спектр послуг. Ми відкриваємо банківські рахунки, зокрема для українців, працюємо з криптовалютою, пропонуючи її обмін для фізичних і юридичних осіб та комплексні процесингові рішення. Також ми випускаємо банківські карти, які підходять для щоденних витрат і великих покупок. На основі наших технологій ми розвиваємо консалтинг, допомагаючи бізнесам впроваджувати ефективні фінансові інструменти.

Чому не можна просто перевезти кошти «у валізі»?

• При перевезенні великих сум готівки через кордон їх обов’язково потрібно декларувати. У разі відсутності підтвердження походження коштів їх можуть конфіскувати як нелегальні.

• Навіть задекларовані гроші банки можуть не прийняти без відповідних документів, які підтверджують законність джерела, або через небажання прийняти готівку чи наявність українського громадянства( через політичну ситуацію українці набули статусу ризикованих клієнтів для банків у ЄС)

• На жаль, існує доволі висока ймовірність бути обкраденим або зіткнутися з корупцією.

• Більшість великих покупок в Європі (нерухомість, автомобілі) вимагають безготівкових розрахунків через банки.

Чому позичати ризиковано й невигідно?

По-перше, це податкові ризики. У кожній країні діють свої правила щодо оподаткування позик. Наприклад, у Польщі за займ потрібно сплачувати податок PCC-3. Багато людей про це не знають і не платять. Через кілька років податкова може пред'явити вимогу сплатити цей податок із відсотками, що може обернутися значними фінансовими втратами. Особливо складними стають ситуації, коли позика отримана від компанії з іншої країни, наприклад, Естонії, де діють інші податкові правила, і виникає подвійна регуляторна взаємодія.

По-друге, це ризики, пов’язані з банками. Через велику кількість угод, що оформлювалися через позики, банки стали більш підозріло ставитися до таких операцій. Часто трапляється, що банки просто повертають гроші, надіслані за займами, особливо якщо вони вбачають ризик або порушення внутрішньої політики. У результаті клієнти зазнають втрат, оскільки витрати на організацію таких угод уже зроблені, а кошти не прийняті банком. Крім того, політики банків часто змінюються, і навіть детально продумана схема може стати недійсною.

Натомість операції через платіжні інституції є більш надійними та гнучкими. Такі компанії, як xPaid, працюють безпосередньо з грошима клієнта, аналізуючи їхнє походження, навіть якщо це криптовалюта. Завдяки роботі зі стабільними монетами (USDT), клієнти уникають додаткового податкового навантаження, оскільки немає прибутку від росту курсу. Ми гарантуємо прозорість і чистоту транзакцій, співпрацюючи з платіжними системами, які швидше адаптуються до змін, ніж банки, і пропонують миттєвий відгук на регуляторні нововведення.

Яке рішення пропонує xPaid?

xPaid пропонує легальну, безпечну та прозору конвертацію криптовалют у фіатні кошти (євро) із забезпеченням всіх необхідних документів і підтверджень для подальшого використання коштів у банківській системі.

Основні переваги xPaid:

• Ми працюємо за європейськими фінансовими ліцензіями, зокрема отриманими в Литві — одній із найбільш дружніх до криптовалют юрисдикцій у Європі. Це гарантує повну відповідність регуляторним нормам.

• У нас є перевірені фінансові інституції-партнери в Європі (Литва, Мальта, Британія, інші), які приймають платежі, пов'язані з криптовалютами. Ми відкриваємо рахунки для клієнтів у цих інституціях, забезпечуючи зручність і безпеку операцій.

• Кожна операція супроводжується документами:

-  Інвойси. 

- Контракти на обмін. 

- Підтвердження походження коштів, що дозволяє легально використовувати отримані кошти для будь-яких потреб, зокрема купівлі нерухомості або внесення до статутного капіталу компаній.

• Ми дотримуємося всіх вимог щодо запобігання відмиванню коштів (AML) і перевірки походження криптовалют, захищаючи клієнтів від можливих проблем із банками.

Скільки це коштує?

Базова ставка становить 3,5%, але комісія xPaid може змінюватися в залежності від конкретного кейсу клієнта. Коливання зазвичай незначні — до 0,5% у більшу або меншу сторону. На остаточну ставку впливають сума транзакції, складність клієнтського кейсу, наявність резидентства та інші фактори. Наприклад, якщо клієнт має ризиковий бекграунд (народжений у Криму, мігрував у певний період), це може викликати додаткові питання щодо походження коштів і способу їх перевезення. Після аналізу документації клієнту повідомляється остаточна вартість перед початком роботи.

Як це працює?

Клієнт залишає залишає заявку, описуючи свою ситуацію і мету, наприклад, покупку нерухомості за 350 тисяч євро. Ми уточнюємо деталі та починаємо аналіз кейсу. 

Перший крок — збір документів клієнта (паспорт або підтвердження резидентства), щоб визначити його статус: українець із європейським резидентством, резидент іншої країни тощо. 

Далі ми проводимо процедуру KYC (Know Your Customer): перевіряємо клієнта за публічними та закритими базами, включаючи Interpol, Mi-6 та інші правоохоронні ресурси, щоб упевнитися, що він не причетний до незаконної діяльності, не задіяний у політичній діяльності тощо.

Наступний етап — аналіз криптовалютного гаманця. Якщо це централізований біржовий гаманець (наприклад, Binance або Kraken), перевірка не потрібна, оскільки біржі самостійно відстежують чистоту активів. Якщо ж це децентралізований гаманець (наприклад, Trust Wallet), ми використовуємо спеціальні інструменти для перевірки чистоти гаманця. Ці інструменти аналізують історію транзакцій і визначають рівень "чистоти" криптовалюти. Якщо рівень чистоти гаманця становить, наприклад, 98%, ми можемо приймати активи. У випадках, коли рівень чистоти недостатній, ми повідомляємо клієнту про неможливість продовження роботи.

Як щодо питання довіри?

Ми в xPaid побудували процеси так, щоб мінімізувати будь-які ризики для клієнта. Перш за все, клієнт не передає нам свої кошти до моменту, коли вся підготовка завершена. Це означає, що гроші, криптовалюта чи інші активи залишаються під контролем клієнта до самого кінця. Уся наша робота — відкриття рахунків, структурування документів, підготовка договорів — відбувається до того, як клієнт робить переказ.

Коли клієнт вирішує розпочати процес, ми підписуємо договір, де чітко зазначаються всі деталі: гаманець клієнта, наш корпоративний гаманець, рахунки, які залучаються для проведення операції, і всі умови. Це документально фіксує відповідальність кожної сторони.

Операція проводиться максимально швидко — у межах одного дня. Як тільки клієнт передає нам криптовалюту, вона одразу обмінюється на євро, і ці кошти відправляються клієнту на його рахунок. Увесь процес складається з двох SEPA-переказів, які в середньому займають кілька годин. Це зводить до мінімуму період, коли кошти знаходяться "в дорозі".

Щодо страхів стосовно шахрайства: ми працюємо відкрито, з прозорою документацією, ліцензіями та договірними зобов’язаннями. Наші партнери перевірені, і всі операції здійснюються у межах регуляторних норм. Якщо клієнт все ж хоче додаткових гарантій, він може перевірити наші ліцензії, попередні кейси або залучити юристів для перевірки умов угоди. Ми завжди відкриті до таких запитів, оскільки довіра — основа нашої роботи.