У сучасному світі криптовалюта стала невід'ємною частиною фінансової системи. Зокрема, в Європейському Союзі обмін криптовалюти на євро щоденно набирає обертів. Олексій Рудь, представник фінансової компанії, яка має три криптовалютні ліцензії в ЄС, поділився своїм досвідом на цю тему під час подкасту із Любомиром Остапіним для «Сімейного бюджету».

Процес обміну криптовалюти на євро для українців

Криптовалютні операції для українців, які хочуть інвестувати або придбати нерухомість у Європі, мають свої нюанси. Олексій Рудь наводить приклад українки Світлани, яка продала свою квартиру у Києві і прагне купити нове житло в Познані. Пропонуємо покроково розглянути кейс Світлани:
Кейс Світлани – це приклад того, як легально вивести великі кошти (готівкові долари) з України та придбати нерухомість у Європі (Польщі). Ось детальна послідовність дій:

Етап 1: Підготовка і продаж нерухомості

Світлана продала свою квартиру в Києві за 250 тисяч доларів. У неї є нотаріально завірений договір купівлі-продажу. Кошти знаходяться у неї в готівці.

Етап 2: Обмін готівки на криптовалюту

Світлані потрібно завести свої долари в криптовалюту, наприклад, у стейблкоїн USDT. Для цього вона звертається до обмінника в Україні (у Києві, Одесі, Львові тощо), де за готівку купує криптовалюту.

Ця транзакція підтверджується скріншотом; на цьому етапі інвойс чи договір не потрібні. Головне — мати підтвердження того, що готівка була законно отримана від продажу нерухомості (договір купівлі-продажу).

Етап 3: Верифікація у системі xPaid 

Світлана реєструється в xPaid, яка має ліцензію для криптообміну в Литві. Для цього вона проходить KYC (know your customer) процедуру, підтверджуючи свою особу та правомірність отриманих коштів.

Подаються документи (паспорт, договір купівлі-продажу квартири). Цей договір можна перекласти на англійську (звичайний переклад, без нотаріального підтвердження).

Етап 4: Відкриття європейського рахунку

xPaid допомагає Світлані відкрити рахунок у європейській платіжній установі. Це може бути рахунок у Литві, Мальті, Швейцарії чи Великобританії.

Процес відкриття рахунку триває до тижня, і XPAID супроводжує цей процес.

Етап 5: Підписання договору обміну

• Світлана підписує договір з XPAID на обмін криптовалюти на євро. У договорі зазначено, що компанія надає послугу обміну криптовалюти на фіатні кошти (євро).

• Також створюється інвойс на конкретну суму, яку Світлана хоче обміняти.

Етап 6: Перевірка криптогаманця

• XPAID перевіряє гаманець Світлани для легальності (AML-перевірка). Якщо гаманець чистий і не пов'язаний із сумнівними транзакціями, компанія приймає криптовалюту.

Етап 7: Обмін криптовалюти на євро

• Після підтвердження всіх перевірок Світлана передає свою криптовалюту XPAID. Протягом кількох годин кошти в євро переводяться на її новий європейський рахунок.

Етап 8: Переведення коштів до Польщі

• З новоствореного рахунку Світлана може перевести євро на свій польський рахунок, наприклад, у Santander або Millennium Bank. Цей рахунок потрібен для подальшої оплати нерухомості в Познані.

• Операції проходять через систему SEPA, і оскільки гроші йдуть через легальні банки, польські банки не потребують додаткових підтверджень.

Комісії та витрати

• Комісія XPAID: 3.5% за обмін криптовалюти на євро.

• Комісія обмінника за купівлю криптовалюти: орієнтовно 2%.

• Відкриття європейського рахунку: може коштувати до 600 євро, залежно від платіжної установи.

• Курс обміну: XPAID орієнтується на курс від канадського провайдера ліквідності, який схожий на курс платформи Kraken або XE.

Це приблизно 5-6% загальних витрат від суми угоди.

У цьому контексті важливо знати, як компанія xPaid, ліцензована в Литві, може допомогти українцям легально обмінювати криптовалюту на євро.

Процес обміну включає верифікацію клієнта, відкриття рахунку в європейському банку та структурування угоди. Після підписання договору на обмін криптовалюти, перевірки гаманця клієнта та переказу коштів на новий рахунок, клієнти можуть безпечно здійснювати свої фінансові операції.

Олексій зазначив, що компанія також розглядає можливості обміну криптовалюти для клієнтів, які не можуть підтвердити походження своїх коштів. Важливо, що компанія приймає різні форми підтвердження походження криптовалюти, попереджаючи клієнтів про необхідність сплати податків на прибуток. Крім того, компанія може допомогти оптимізувати податкові виплати при купівлі нерухомості в Європі, що робить їх послуги особливо актуальними для іноземних інвесторів.

Майбутні плани та інновації компанії

В ході обговорення Олексій розповів про плани компанії на майбутнє. Окрім обміну криптовалюти, xPaid має й інші бізнес-ініціативи. Команда компанії готова до нових регуляторних змін та впроваджує нові технологічні рішення для надання ліцензій та рахунків для криптокомпаній.

Компанія InTech Capital, з якою співпрацює Олексій, спеціалізується на наданні послуг з ліцензування, злиття та поглинання (M&A), а також на запуску необанків. Вони пропонують технічні рішення для інтеграції криптовалют у бізнес-додатки, включаючи white-label технології.

Олексій зауважив, що в найближчі 5 років очікується масштабування бізнесів, які запускають власні платіжні карти, гаманці та системи лояльності на основі блокчейну. Це створює нові можливості для підприємців, які прагнуть заробляти більше на своїй клієнтській базі.