До 10 липня 2026 року AMLA — новий наднаціональний регулятор ЄС у сфері протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму — подав Єврокомісії фінальні проєкти регуляторних технічних стандартів (RTS), що вперше закріплюють єдиний механізм застосування штрафів і санкцій у всіх 27 країнах-членах Союзу. Ключовий принцип: одне й те саме порушення правил AML/CFT відтепер матиме однакові правові наслідки незалежно від того, у якій країні-члені його виявлено. Для фінансових установ, платіжних сервісів та операторів криптоактивів це означає кінець регуляторного арбітражу всередині ЄС.
Стандарти розроблено відповідно до статті 53(10) Шостої директиви ЄС з протидії відмиванню коштів (AMLD6) і охоплюють три інструменти примусового виконання: грошові штрафи, адміністративні заходи та поточні санкційні платежі. Проєкт RTS пройшов публічне обговорення з 9 лютого до 9 березня 2026 року, після чого AMLA доопрацював стандарти з урахуванням зворотного зв’язку від учасників ринку. Нові RTS класифікують порушення за чотирма категоріями тяжкості та встановлюють індикатори оцінки — зважаючи на тривалість і повторюваність порушення, кількість постраждалих клієнтів, транскордонний характер операцій та вплив на фінансову систему загалом.
Розмір санкцій прив’язаний до тяжкості порушення та масштабу суб’єкта. Для фінансових установ мінімальний штраф становить €10 млн або 10% річного доходу — залежно від того, яка сума більша. Для фізичних осіб — €1 млн або подвоєна сума незаконно отриманої вигоди. Додатково передбачені поточні санкційні платежі у розмірі до 3% середньоденного обороту для тих, хто ігнорує адміністративні заходи регулятора. Конкретну математичну формулу кінцевого розміру штрафу AMLA свідомо не закріпив, залишивши певну гнучкість для національних наглядових органів у межах єдиних обов’язкових критеріїв.
Нові стандарти набудуть чинності 10 липня 2027 року для більшості зобов’язаних суб’єктів: банків, платіжних установ, сервісів криптоактивів, страховиків, нотаріусів, ріелторів та інших. Показово, що виняток зроблено для футбольних клубів — вони включені до переліку зобов’язаних суб’єктів, однак отримали відстрочку до 10 липня 2029 року. Паралельно у 2027 році AMLA розпочне пряме наглядове провадження щодо 40 найбільших транскордонних фінансових установ ЄС, визнаних найбільш ризикованими з точки зору відмивання коштів.
Що це означає для капіталу
Уніфікація санкційного режиму усуває одну з ключових системних прогалин попередньої AML-архітектури ЄС — нерівне правозастосування залежно від юрисдикції. Роками бізнес міг свідомо реєструватися у країнах із м’якшою наглядовою практикою, знижуючи ймовірність серйозних санкцій. Відтепер цей інструмент фактично заблокований: AMLA встановлює єдині критерії та мінімальні рівні відповідальності, обов’язкові для всіх національних регуляторів без винятку.
Для фінтеху та платіжного сектору це насамперед означає зростання вимог до внутрішніх систем комплаєнсу. Компанії, що досі покладалися на відносну лояльність місцевих наглядових органів, мусять переглянути AML-процедури, системи моніторингу транзакцій і механізми звітності. Особливої уваги вимагає ситуація для криптоактивних сервісних провайдерів (CASP), що вже підпадають під регулювання MiCA і тепер опиняться також під єдиними санкційними стандартами AMLA — подвійна регуляторна відповідальність стає нормою.
Для України зближення з цими стандартами є прямою вимогою євроінтеграційного процесу. Національний банк України вже адаптує AML-законодавство в рамках відповідних переговорних глав і вимог до членства у SEPA. Фінансові установи та фінтех-компанії, що планують діяльність або партнерства в ЄС, мають розпочинати технічну та організаційну адаптацію вже зараз — нові вимоги наберуть чинності менш ніж за 12 місяців.
Індикатор
- 10 липня 2026 — дедлайн подачі AMLA фінальних RTS щодо єдиних санкцій до Єврокомісії для затвердження та подальшого впровадження у всіх країнах-членах.
- €10 млн або 10% річного доходу — мінімальний штраф для фінансових установ за серйозні порушення AML/CFT відповідно до нових стандартів AMLA (AMLD6).
- 10 липня 2027 — дата набрання чинності єдиних санкційних стандартів для більшості зобов’язаних суб’єктів у ЄС; для футбольних клубів перехідний дедлайн — 10 липня 2029 року.
- 40 установ — кількість великих транскордонних фінансових суб’єктів, що перейдуть під прямий нагляд AMLA у 2027 році в рамках першого циклу прямого нагляду.
