Вивіз грошей за кордон з України став особливо актуальним в часи повномасштабного вторгнення. І фізичні, і юридичні особи потребують легальних, зрозумілих і прозорих інструментів для переміщення великих грошових сум за межі країни.
Є декілька способів здійснити легальний переказ коштів Україна ЄС. Розглянемо і порівняємо їх між собою.
| Спосіб | Плюси | Мінуси |
| Готівка | Просто та зрозуміло;Не вимагає опанування технологій. | Ліміти на вивіз (можна вивезти суму до 10 000 € без декларування); Ризик конфіскації при порушенні правил; Ризики втрати, фізичного пошкодження або пограбування при перевезенні. |
| Банківськийперевод SWIFT | Легальний трансфер коштів; Банк бачить джерело коштів; Оптимальний варіант для бізнесу завдяки прозорості. | Висока комісія; Займає багато часу Трансфер може бути заблокований в процесі перевірки на комплаєнс з правилами AML/KYC. |
| Криптовалюта | Швидкий трансфер; Без валютних обмежень, які можуть бути у банках; Легкий доступ з будь-якої точки світу. | Можливі фінансові втрати через волатильність курсу; Не в усіх банках можливо зняти кошти; Легально та швидко при використанні регульованого фінтех провайдера з ідентифікацією клієнта. |
У підсумку маємо – перевіз готівки є найпростішим, але одночасно й найризикованішим через велику небезпеку втрати коштів і можливі проблеми з перевірками. Банківські перекази, ризики яких пов’язані переважно з затримками, дають можливість одразу підтвердити джерело коштів, що зручно для легалізації бізнесу. Найзручнішим способом є криптовалютний трансфер, якщо робити це правильно і використовувати валюти з мінімальною волатильністю.
Який спосіб буде найбезпечнішим для кожної категорії громадян?
Як безпечно перевести гривні чи долари за кордон? Для кожного українця є рішення.
- Для підприємців
SWIFT-платіж через корпоративний рахунок – найкращий вибір. Одразу є Proof of Funds для банку, транзакції відстежуються і мають всю потрібну інформацію для ведення прозорої бухгалтерії. Якщо суми більші за банківські ліміти, варто пошукати фінтех-платформу, де є обслуговування IBAN-рахунків;
- Для фізичних осіб
Можна поєднувати криптовалютні і банківські платежі. Наприклад – великі регулярні суми від 20 к швидко і зручно проводити в стейблкоїнах, а далі вже переводити їх на банківський рахунок через регульований сервіс з підтримкою IBAN. Такий шлях дозволить зменшити ризик втрати коштів при коливанні валютного курсу і не ускладнюватиме ведення звітності;
Який би спосіб ви для себе не обрали, завжди перевіряйте валютні обмеження НБУ, тримайте напоготові документи, що підтверджують походження вашого капіталу, і використовуйте лише легальні і регульовані фінансові інструменти. Якщо ваші гроші початково в криптовалюті, виводьте їх лише через надійні сервіси фінтех-провайдерів.
Приклади провайдерів, яким можна довіряти
- Необанки (Revolut, Wise)
Тут доступний вивід та обмін криптовалюти на біржі, але є нюанси. Якщо ви виводите великі суми, ваш платіж може бути заблокований як підозрілий. Загалом, процес виводу займає час і досить багато кроків;
Досить зручний криптогаманець з вбудованою платіжною карткою, але якщо ви знаходитесь в Україні, ви не зможете ним користуватися. Є ліміт на суми виводу і обмежений перелік фінансових установ для відкриття рахунку;
Найкращий з існуючих варіантів для виводу коштів. Можна отримати повний сервіс під ключ для бізнесу – від відкриття рахунку до отримання коштів у євро. Є можливість організовувати всі фінансові питання з супроводом VIP-менеджеру, але ця послуга тягне за собою більшу комісію на виводи. Без супроводу менеджеру комісія буде нижчою, але в цілому платформа зроблена досить юзер-френдлі і підлаштована під всі потреби підприємців.
